Verschil enkelvoudige en samengestelde rente

Bij rente wordt er vaak een verschil gemaakt tussen enkelvoudige en samengestelde rente. We laten in dit artikel precies zien wat het verschil is. Bovendien laten we een voorbeeld zien om het concept nog duidelijker te maken.

Samenvatting: verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente

We gaan het verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente uitgebreid bespreken in dit artikel. Om een idee te krijgen kun je de meest belangrijke punten vinden in de onderstaande tabel.

Wanneer krijg of betaal je rente?

Iedereen komt wel eens met rente in aanraking tijdens zijn of haar leven. Rente gaat namelijk gepaard met het lenen van geld. Laten we kijken naar een aantal situaties waar je rente krijgt of betaalt.

• Op je spaarrekening krijg je rente omdat je jouw geld uitleent aan de bank. Zij kunnen het geld dan weer uitlenen, bijvoorbeeld als hypotheek.
• Wanneer je zelf een hypotheek aangaat dan betaal je ook weer rente over deze lening.
• Je kunt ook rente betalen over andere leningen zoals een consumptief krediet.
• Bij beleggen ontvang je ook rente voor het uitlenen van geld in de vorm van obligaties.

Hopelijk is het iets duidelijker in welke situaties je rente krijgt of betaalt. Er is alleen een verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente.

Verschil enkelvoudige en samengestelde rente

Rente kan op twee manieren worden berekend. We maken onderscheid tussen enkelvoudige en samengestelde rente.

Het verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente is dat er bij enkelvoudige rente alleen rente wordt gerekend over het uitgeleende bedrag, terwijl er bij samengestelde rente ook rente wordt gerekend over de vorige rente.

Dit is de reden dat samengestelde rente ook wel het rente-op-rente effect wordt genoemd.

Om het verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente wat duidelijker te maken gaan we kijken naar een rekenvoorbeeld.

Voorbeeld: enkelvoudige en samengestelde rente

Voor ons voorbeeld gebruiken we de volgende gegevens:

• Lening van €5.000.
• Looptijd van 30 jaar.
• Rente 5% per jaar.

Bij enkelvoudige rente betaal je dus elk jaar 5% van €5.000. Dit is een bedrag van €250. Je kunt dit ook in de onderstaande afbeelding zien. De rente loopt lineair op.

Bij samengestelde rente betaal je rente over het uitgeleende bedrag, maar ook over de rente van de vorige jaren. In het eerste jaar betaal je daarom €250 (5% van €5.000). In het tweede jaar betaal je €262,50 (5% van €5.250), maar in het laatste jaar betaal je maar liefst €632 aan rente. De rente neemt exponentieel toe.

In de bovenstaande grafiek ze je duidelijk dat het verschil na de eerste tien jaar niet erg groot is. Het effect wordt later veel krachtiger. Dit kun je ook duidelijk zien in de volgende tabel.

Gedurende de hele looptijd heb je bij enkelvoudige rente precies €7.500 aan rente betaald. Bij samengestelde rente is dit bedrag hoger, namelijk €16.610. Er zit dus een behoorlijk groot verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente.

Conclusie

Zoals je in dit artikel hebt kunnen zien is samengestelde rente erg krachtig op de lange termijn. Het werd door Einstein niet voor niets het achtste wereldwonder genoemd.

Samengestelde rente kan in je voordeel werken wanneer je zelf geld investeert. Denk hierbij aan obligaties of aandelen (met het herbeleggen van dividend). Samengestelde rente werkt in je nadeel wanneer je zelf geld leent. Denk hierbij aan een persoonlijke lening.

Meld je gratis aan voor onze nieuwsbrief en ontvang:

• Onze exclusieve one-pager 'kosten besparen bij ETF beleggen', direct in je inbox.
• Interessante artikelen over financiën en beleggen.
• Praktische tips om jouw persoonlijke financiën naar het volgende niveau te tillen.