Het is natuurlijk interessant om te kijken waar je zelf precies staat qua pensioen. In dit artikel bespreken we daarom het gemiddeld pensioen in Nederland. Daarnaast geven we ook tips over hoe je jouw pensioen kunt verhogen.
Pensioen in Nederland
Hoe bouw je pensioen op in Nederland? Het pensioen in Nederland bestaat uit verschillende pijlers:
- Pijler 1: De eerste pijler is het basispensioen, dat krijgt iedereen. Dit bestaat voor de meeste mensen uit AOW.
- Pijler 2: Het pensioen dat je bij je werkgever hebt opgebouwd. In veel gevallen stort een werkgever een percentage van jouw salaris in een pensioenpot.
- Pijler 3: Het pensioen dat je zelf vrijwillig hebt opgebouwd. Dit zijn bijvoorbeeld lijfrenten of levensverzekeringen.
Naast deze pijlers sparen of beleggen Nederlanders vaak ook zelf (een deel van) hun pensioen bij elkaar. Dit valt echter niet onder een bepaalde pijler.
We nemen het inkomen uit spaargeld en beleggingen echter wel mee in dit artikel. Op deze manier krijgen we een zo compleet mogelijk beeld van het gemiddelde inkomen tijdens het pensioen.
Gemiddeld pensioen per maand in Nederland
Laten we beginnen met het totale gemiddelde pensioen in Nederland. We maken hierbij een onderscheid tussen bruto en netto pensioen.
De data die we hebben gebruikt komt van het CBS. De meest recente data komt uit 2020.
We onderscheiden hierbij verschillende gezinssituaties. We kijken naar de alleenstaande vrouw, alleenstaande man en naar koppels.
Gemiddeld krijgt een huishouden in Nederland €4.126 bruto en €2.888 netto pensioen per maand.
| Bruto pensioen | Netto pensioen | |
|---|---|---|
| Totaal | € 4.126 | € 2.888 |
| Alleenstaande vrouw | € 2.540 | € 1.778 |
| Alleenstaande man | € 2.997 | € 2.098 |
| Koppel, beiden AOW'er | € 4.595 | € 3.216 |
Koppels hebben natuurlijk samen meer pensioen dan de alleenstaande vrouw of man. Dat is logisch. Daarnaast valt het op dat alleenstaande vrouwen een lager gemiddeld pensioen hebben dan alleenstaande mannen.
Ter verdieping gaan we nu kijken naar de verschillende onderdelen waaruit het gemiddeld pensioen in Nederland is opgebouwd.
In de rest van dit artikel kijken we naar het netto pensioen, omdat dit ook is wat je daadwerkelijk op je bankrekening krijgt gestort. Je moet namelijk (helaas) ook gewoon belasting betalen wanneer je met pensioen bent.
Verdieping gemiddeld netto pensioen per maand
We gaan nu kijken naar hoe het gemiddelde pensioen is opgebouwd in Nederland. Wat zijn de verschillende inkomsten?
In de onderstaande tabel is het netto pensioen per maand uitgesplitst in verschillende vormen van inkomen.
| Totaal per maand | AOW uitkering | Aanvullend pensioen | Inkomen uit vermogen | Inkomen als werknemer of zelfstandige | Overig aanvullend inkomen | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Gemiddeld alle gepensioneerden | € 2.888 | € 1.009 | € 977 | € 387 | € 431 | € 84 |
| Alleenstaande vrouw | € 1.778 | € 894 | € 580 | € 219 | € 21 | € 64 |
| Alleenstaande man | € 2.098 | € 874 | € 806 | € 294 | € 86 | € 38 |
| Paar, beiden AOW'er | € 3.216 | € 1.253 | € 1.295 | € 511 | € 135 | € 22 |
Wanneer we kijken naar de bovenstaande cijfers dan vallen er een aantal zaken op.
Gemiddeld gezien is de AOW (pijler 1) nét iets hoger dan het aanvullend pensioen bij de werkgever (pijler 2). Dit komt waarschijnlijk doordat iedereen AOW krijgt, maar niet iedereen (evenveel) aanvullend pensioen bij de werkgever.
Bij alleenstaanden is de AOW hoger dan het aanvullend pensioen, maar bij koppels is het aanvullend pensioen hoger. Dit kan komen doordat koppels samen minder AOW krijgen, maar wel individueel een aanvullend pensioen.
Daarnaast valt het op dat alleenstaande vrouwen over het algemeen een veel lager aanvullend pensioen hebben dan mannen. Dit komt waarschijnlijk doordat mannen meer uren werken dan vrouwen. Daardoor bouwen mannen dus ook meer pensioen op via hun werkgever.
Verschil gemiddeld pensioen en mediaan pensioen
We hebben in dit artikel gekeken naar het gemiddeld pensioen in Nederland. Om een compleet beeld te krijgen is het echter belangrijk om het verschil te bekijken tussen het gemiddelde en mediaan pensioen.
Bij het gemiddeld pensioen halen erg hoge uitschieters het gemiddelde namelijk omhoog. Dit kan een vertekend beeld geven. De mediaan is de middelste waarde uit een reeks en geeft daardoor wellicht een beter beeld van de ‘doorsnee Nederlander’.
Helaas hebben we bij het Centraal Bureau voor de Statistiek niet veel cijfers gevonden van de mediaan van het pensioen in Nederland. De enige cijfers met betrekking tot het mediaan pensioen die we hebben gevonden zijn van een alleenstaande AOW’er.
Het maandelijks bruto pensioen komt overeen met de cijfers die we eerder in dit artikel hebben gezien van alleenstaande AOW’ers.
| Gemiddeld pensioen per maand | Mediaan pensioen per maand | |
|---|---|---|
| Alleenstaande: AOW leeftijd of ouder | € 2.683 | € 2.175 |
Zoals je zien verschilt het gemiddeld pensioen en het mediaan pensioen behoorlijk veel van elkaar. Het mediaan pensioen is namelijk 19% lager dan het gemiddelde pensioen.
Wat is een goed pensioen?
Eigenlijk is pensioen goed als je jouw gewenste levensstijl kunt bekostigen. Dit verschilt dus heel erg per persoon.
In dit artikel heb je kunnen zien wat een gemiddeld pensioen is. Op basis hiervan kun je dus zien hoe je ervoor staat ten opzichte van de gemiddelde Nederlander.
Dit zegt echter niks over wat je daadwerkelijk nodig hebt. Wellicht heb je namelijk met minder ook genoeg. Natuurlijk kun je ook meer nodig hebben dan het gemiddelde.
Het is verstandig om jezelf op tijd af te vragen wat jouw gewenste pensioen is, zodat je ervoor kunt zorgen dat je het gewenste pensioen hebt wanneer je de AOW-leeftijd bereikt.
Hoe kun je jouw netto pensioen verhogen?
Ben je niet tevreden met je verwachte pensioen, dan kun je natuurlijk proberen om je pensioen te verhogen. Er zijn verschillende manieren om dit voor elkaar te krijgen.
Jaarruimte benutten
Allereerst kun je de jaarruimte benutten. Elk jaar kun je namelijk een bepaald bedrag aan belastingvriendelijk pensioen opbouwen.
In veel gevallen stort de werkgever al een deel in dit potje. Bouw je alsnog minder op dan wat wettelijk mag? In dat geval heb je jaarruimte. Je kunt dit bedrag zelf aanvullen.
Het is overigens ook mogelijk om met terugwerkende kracht jouw jaarruimte te benutten. Dit heet reserveringsruimte en kan tot zeven jaar terug.
Het nadeel van de jaarruimte benutten is wel dat het geld vast staat tot de pensioenleeftijd. Wil je eerder iets doen met dit geld dan is dit helaas niet mogelijk.
Sparen / beleggen
Zoals we net hebben gezien kun je slechts voor een bepaald deel belastingvriendelijk pensioen opbouwen. Dat betekent natuurlijk niet dat je daarnaast geen opties hebt.
Je kunt namelijk ook vermogen opbouwen door te sparen of beleggen. Dit geld kun je dan later gebruiken om van te leven.
Hoewel het belastingtechnisch natuurlijk wat minder voordelig is, is het voordeel hiervan wel dat het geld niet vast staat. Bovendien heb je geen keuze als je meer pensioen wil opbouwen bovenop je jaarruimte.
Gemiddeld pensioen Europa
Ten slotte gaan we ook nog even in op het pensioen in Europa. Vind je dit interessant? Bekijk dan ook ons uitgebreide artikel over gemiddeld netto pensioen in Europa.
Het is natuurlijk oneerlijk om het absolute pensioen van verschillende landen in Europa met elkaar te vergelijken, omdat de lonen ook anders liggen in elk land.
We kunnen daarom kijken naar hoe hoog het pensioen is ten opzichte van het inkomen dat iemand voor het pensioen had. In andere woorden, hoe goed vervangt het pensioen het oude inkomen.
De Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OECD) heeft dit in kaart gebracht. De meest recente cijfers komen uit 2022.
Zoals je kunt zien scoort Nederland redelijk goed ten opzichte van andere landen in Europa. In Nederland is het pensioen gemiddeld 74,40% van het ‘oude’ inkomen.
Opvallend veel Zuid-Europese landen doen het beter, namelijk Griekenland, Spanje en Italië.
Voor de Belgische lezers, België doet het minder goed dan gemiddeld. In België is het pensioen slechts 43,50% van het oude inkomen. Een behoorlijk groot verschil met andere Europese landen.
Conclusie
Hopelijk heb je iets gehad aan dit artikel over het gemiddeld pensioen in Nederland. Vond je dit interessant en wil je meer van zulke artikelen lezen? Bekijk dan ook een van de volgende artikelen:
- Gemiddeld vermogen per leeftijd.
- Gemiddeld salaris per leeftijd.
- Vermogensverdeling in Nederland.
- Gemiddeld belegd vermogen.
- Gemiddeld inkomen per opleidingsniveau.
- Gemiddeld spaargeld per leeftijd.
- Gemiddeld salaris hbo en wo.
Vergroot je financiële kennis!
Disclaimer
We zijn geen professioneel adviseurs. De informatie op deze website is gebaseerd op onze persoonlijke mening en ervaring. Dit is een geen enkel geval financieel advies. Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg (deels) verliezen. Dit artikel kan reclame bevatten. Wil je gaan beleggen bij een broker, bekijk dan altijd het prospectus op de website van de betreffende broker.
