Financieel onafhankelijk worden is voor iedereen in meer of mindere mate mogelijk. Hoewel iedereen een ander pad zal hebben, zijn er altijd dingen die voor iedereen gelden. Een periode van 10 jaar is een uitdagende, maar wellicht ook realistische, termijn om financieel onafhankelijk te worden. Daarom kijken we in dit artikel naar financieel onafhankelijk worden in 10 jaar.
Wat is financieel onafhankelijk worden?
Financiële onafhankelijkheid is een breed begrip. Het zal afhangen van jouw definitie van financiële onafhankelijkheid wat het precies inhoudt.
Veel mensen associëren financiële onafhankelijkheid met stoppen met werken. Dit hoeft echter niet altijd het geval te zijn. Je kunt namelijk ook prima financieel onafhankelijk zijn en tegelijkertijd gewoon door blijven werken.
In die situatie krijg je wellicht wel wat meer rust en wat meer vrijheid om bepaalde keuzes te maken. Denk hierbij aan het nemen van een sabbatical of aan het stoppen bij een bepaalde baan waar je niet lekker in je vel zit. Door financiële onafhankelijkheid kun je dus keuzes maken waarbij geld niet de primaire motivator is.
Wanneer je geld achter de hand hebt dan heb je dus een bepaalde mate van financiële onafhankelijkheid. Het is dan niet nodig om meteen iets te doen met deze onafhankelijkheid. Puur het idee dat bepaalde dingen mogelijk zijn is al heel veel waard.
Hoeveel geld heb je nodig om financieel onafhankelijk te worden in 10 jaar?
Zoals we eerder zeiden is financiële onafhankelijkheid een breed begrip. Hoeveel geld je nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden in 10 jaar zal daarom ook afhangen van jouw persoonlijke situatie en doelen.
Hoe hoger je uitgaven, hoe meer geld je nodig zal hebben. Ook wanneer er bijvoorbeeld kinderen in het spel zijn dan zal je wellicht meer zekerheid (en dus meer geld) willen hebben. Het is natuurlijk een grotere uitdaging om €1.000.000 bij elkaar te krijgen dan €100.000.
Gelukkig kun je door middel van een berekening een inschatting maken van hoeveel geld je nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden in 10 jaar.
Savings rate en 4% regel
In de FIRE beweging betekent financiële onafhankelijkheid meestal dat je genoeg geld hebt om van je vermogen te leven. Om te berekenen hoeveel je geld precies nodig hebt zijn er veel verschillende studies gedaan, waarvan de Trinity studie een van de bekendste is.
Hierbij wordt er gesteld dat wanneer je elk jaar 4% van je (belegde) vermogen opmaakt dit nooit op zal raken. Je bent dan financieel onafhankelijk. Geef je €25.000 per jaar uit, dan heb je dus €625.000 nodig (25 * €25.000). Het wordt daarom ook wel de 4% regel genoemd. Natuurlijk kan je naar eigen inzicht dit percentage ook aanpassen, bijvoorbeeld 3% of 5%.
Het interessante hieraan is dat het aantal jaren totdat je financieel onafhankelijk bent niet per se afhankelijk is van je absolute inkomen, maar eerder van je spaarratio. Dit is simpel gezegd het gedeelte van je inkomen dat je opzij zet.
Zelfs met een hoge spaarratio en een relatief laag inkomen kun je dus binnen 10 jaar financieel onafhankelijk worden. Hoe lang duurt dit dan? De bekende blogger Mister Money Mustache heeft dit berekend in een van zijn blogs.
| Spaarratio | Jaren tot financiële onafhankelijkheid |
|---|---|
| 5% | 66 |
| 10% | 51 |
| 15% | 43 |
| 20% | 37 |
| 25% | 32 |
| 30% | 28 |
| 35% | 25 |
| 40% | 22 |
| 45% | 19 |
| 50% | 17 |
| 55% | 14,5 |
| 60% | 12,5 |
| 65% | 10,5 |
| 70% | 8,5 |
| 75% | 7 |
| 80% | 5,5 |
| 85% | 4 |
| 90% | < 3 |
| 95% | < 2 |
| 100% | 0 |
Hierbij worden de aannames gemaakt dat je in de opbouwfase een rendement van 5% hebt na inflatie. Bovendien wordt er gerekend met de 4% regel tijdens de fase waar je geld onttrekt.
Om financieel onafhankelijk te worden in 10 jaar is er dus een spaarratio nodig van ongeveer 65%. De wiskunde hier achter is dat je met een bepaalde spaarratio altijd een bepaald bedrag opzij zet ten opzichte van je uitgaven. Het absolute inkomen maakt dan niet meer zoveel uit.
In dit geval zet je dus 65% van je inkomen opzij en geef je maar 35% uit. In ongeveer 10 jaar heb je genoeg geld bij elkaar om elk jaar het bedrag van de 35% te uit te geven. Je bent dan financieel onafhankelijk.
Stel je verdient €3.000 per maand. Je zou dan elke maand €1.950 (65%) sparen en €1.050 (35%) uitgeven. Na 10 jaar heb je dan zoveel opzij gezet dat je maandelijks zonder problemen €1.050 uit je vermogen kunt halen.
Belangrijk om te vermelden is dat er bij dit voorbeeld wordt uitgaan dat financiële onafhankelijkheid betekent dat je gaat stoppen met werken. Financiële onafhankelijkheid kan echter ook betekenen dat je minder kunt werken of dat je überhaupt de vrijheid hebt om bepaalde keuzes te maken zonder meteen te kijken naar het geld.
Stappen die nodig zijn om financieel onafhankelijk te worden
Wat er voor nodig is om financieel onafhankelijk te worden is eigenlijk al gebleken uit dit artikel. Om het makkelijk voor je te maken zullen we de meest belangrijke punten nog even voor je op een rij zetten.
Allereerst moet je dus een bepaald deel van je inkomen opzij zetten. Wanneer je relatief snel financieel onafhankelijk wil worden (bijvoorbeeld binnen 10 jaar) dan zal dit een behoorlijk groot deel moeten zijn. De conclusie hieruit is dus dat je moet leven met minder dat je verdient.
Dit kun je voor elkaar krijgen door te besparen (minder geld uitgeven). Daarnaast kun je proberen om je inkomen te verhogen en je uitgaven niet evenredig mee te laten stijgen. Kortom, het is essentieel om elke maand geld over te houden.
Zoals je in dit artikel ook hebt gezien lukt financieel onafhankelijk worden eigenlijk niet zonder dat je jouw geld belegt. Door te sparen moet je namelijk nog een groter deel van je inkomen opzij zetten. Hierdoor wordt het voor de meeste mensen onmogelijk om financieel onafhankelijk te worden.
Hierbij is het wel belangrijk om te vermelden dat je alleen belegt met geld dat je kunt missen. Bovendien is het voor iedereen aan te raden om eerst te zorgen voor een gezonde financiële buffer voordat je gaat beleggen.
Alternatief voor financieel onafhankelijk worden in 10 jaar
Zojuist hebben we gezien dat je ongeveer 65% van je inkomen opzij moet zetten wanneer je financieel onafhankelijk wil worden binnen 10 jaar. Dit is wellicht mogelijk met een inkomen van €5.000, maar het is waarschijnlijk minder realistisch bij een inkomen van €2.000.
Je zou daarom ook kunnen kiezen voor een langere periode. Met een langere beleggingshorizon kun je ook beter profiteren van samengestelde rente.
In een ander artikel over beleggen per maand hebben we een aantal scenario’s berekend. Hieronder zie je een voorbeeld van het beleggen van €500 per maand.
Zoals je ziet profiteer je in de eerste 10 jaar niet echt van samengestelde rente. Dat is ook de reden dat je 65% van je salaris opzij moet zetten om binnen 10 jaar financieel onafhankelijk te worden.
Hoe langer je belegt, hoe meer rendement je gaat maken. Je legt in de eerste 10 jaar een goede basis voor de toekomst. Al ben je dan nog niet volledig financieel onafhankelijk, na 10 jaar ben je wel een stuk onafhankelijker dan toen je begon.
Laten we daarom nog kijken wat er gebeurt wanneer je na de eerste 10 jaar stopt met inleggen.
Zoals je ziet wordt het eindbedrag wel veel lager. Daarbij moet wel gezegd worden dat je ook slechts 1/3 van de inleg doet. Ondanks dit profiteer je in de laatste jaren alsnog van samengestelde rente.
Conclusie
Het is dus mogelijk om financieel onafhankelijk te worden binnen 10 jaar. Of het haalbaar is hangt wel af van jouw persoonlijke situatie, doelen en jouw definitie van financiële onafhankelijkheid.
Wanneer je van je vermogen wil leven binnen 10 jaar dan moet je ongeveer 65% van je inkomen opzij zetten. Voor veel mensen is dit niet haalbaar. Bovendien profiteer je in dat geval bijna niet van samengestelde rente.
Daarom hebben we in dit artikel ook even gekeken naar een alternatief voor financieel onafhankelijk worden binnen 10 jaar. We hebben laten zien dat je binnen 10 jaar een goede basis kunt neerzetten die in de jaren erna gaat renderen.
Vergroot je financiële kennis!
Disclaimer
We zijn geen professioneel adviseurs. De informatie op deze website is gebaseerd op onze persoonlijke mening en ervaring. Dit is een geen enkel geval financieel advies. Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg (deels) verliezen. Dit artikel kan reclame bevatten. Wil je gaan beleggen bij een broker, bekijk dan altijd het prospectus op de website van de betreffende broker.
