Het hebben van 1 miljoen euro klinkt misschien als een droom. Je kunt dan meteen stoppen met werken, of zit dit toch anders? In dit artikel gaan we kijken hoe lang je daadwerkelijk kunt leven van 1 miljoen euro. We rekenen verschillende voorbeelden uit.
| Ontdek welke broker bij jou past! Door het grote aanbod van brokers kan het toch lastig zijn om een goede keuze te maken. Daarom hebben we een aantal opties voor je op een rij gezet zodat het makkelijker wordt om te kiezen. |
Hoe lang kun je leven van 1 miljoen euro?
Het is natuurlijk lastig om één goed antwoord te geven op de vraag hoelang je kunt leven van 1 miljoen euro. De persoonlijke situatie van iedereen is namelijk anders.
In dit artikel gaan we toch proberen om een beeld te schetsen. We nemen hierbij een aantal belangrijke punten mee:
- Hoeveel geef je uit? Hoeveel je uitgeeft bepaalt natuurlijk hoe lang je uiteindelijk kunt leven van 1 miljoen euro.
- Inflatie. Dit heeft invloed op jouw koopkracht in de toekomst. We gaan daarom uit van een gemiddelde inflatie van 2% per jaar. Je moet dus elk jaar 2% meer uitgeven om dezelfde levensstijl te behouden.
- Beleggen of niet? Door te beleggen kun je in veel gevallen langer doen met de 1 miljoen euro. Je kunt in de tussentijd namelijk ook vermogen opbouwen of behouden. We gaan hierbij uit van een gemiddeld rendement van 7% per jaar.
Voorbeelden: hoe lang leven van 1 miljoen euro?
Zoals we zojuist hebben gezegd is de situatie van iedereen anders. Daarom gaan we een aantal voorbeelden berekenen.
Inflatie nemen we in alle voorbeelden mee. We veranderen de uitgaven en het beleggen steeds. Zo krijg je een beter beeld van verschillende situaties.
Tip: om voorbeelden te zien met andere bedragen kun je kijken in ons artikel over hoeveel geld je nodig hebt om te rentenieren.
Voorbeeld 1: €30.000 uitgeven en niet beleggen
In het eerste voorbeeld van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro gaan we uit van het volgende:
- €30.000 uitgeven per jaar.
- 2% inflatie.
- Niet beleggen.
Elk jaar gebruik je dus €30.000 van de 1 miljoen euro om van te leven. Een simpele rekensom zegt dan dat je 33,33 jaar (€1.000.000 / €30.000) kunt leven van 1 miljoen euro.
Als we inflatie meerekenen krijg je echter een ander beeld. Het bedrag dat je nodig hebt stijgt dan namelijk met 2% per jaar, doordat je koopkracht minder wordt. Je kunt dus minder kopen met hetzelfde geld.
In de onderstaande grafiek zie je daarom een visualisatie van de situatie met inflatie. Na 25 jaar geef je door inflatie €48.253 uit in plaats van €30.000.
Als een gevolg hiervan raakt je vermogen op in het 26e jaar. Dit is dus een stuk korter dan wanneer je inflatie niet mee zou tellen.
Met €30.000 uitgaven, 2% inflatie en niet beleggen kun je dus 25 jaar leven van 1 miljoen euro.
Voorbeeld 2: €30.000 uitgeven en wel beleggen
In het tweede voorbeeld van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro gaan we uit van het volgende:
- €30.000 uitgeven per jaar.
- 2% inflatie.
- Wel beleggen (7% per jaar).
De jaarlijkse kosten stijgen dus nog steeds met 2% door inflatie. Zoals we in het vorige voorbeeld hebben gezien geef je maar liefst €48.253 uit na een periode van 25 jaar.
In de onderstaande grafiek hebben we de ontwikkeling van het vermogen gevisualiseerd.
We hebben hierbij alleen de eerste 50 jaar genomen. Zoals je ziet raakt het geld nooit op in deze situatie. Je maakt namelijk zoveel rendement met beleggen ten opzicht van je uitgaven dat je alleen maar meer vermogen blijft opbouwen.
In het eerste jaar heb je namelijk een rendement van €67.900 (7% van €970.000), maar de uitgaven zijn slechts €30.000. In jaar 50 is het vermogen uitgegroeid tot 12 miljoen euro en zijn de jaarlijkse uitgaven €79.164.
Met €30.000 uitgaven, 2% inflatie en wel beleggen tegen een rendement van 7% kun je dus voor altijd leven van 1 miljoen euro.
Voorbeeld 3: €50.000 uitgeven en niet beleggen
In het derde voorbeeld van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro gaan we uit van het volgende:
- €50.000 uitgeven per jaar.
- 2% inflatie.
- Niet beleggen.
Door €50.000 per jaar uit te geven zou je het zonder inflatie zo’n 20 jaar uit kunnen houden met 1 miljoen euro (€1.000.000 / €50.000).
Wanneer we inflatie meenemen raakt het geld op in het 17e jaar. De jaarlijkse uitgaven zijn dan inmiddels opgelopen tot €68.639.
Met €50.000 uitgaven, 2% inflatie en niet beleggen kun je dus 16 jaar leven van 1 miljoen euro.
Voorbeeld 4: €50.000 uitgeven en wel beleggen
In het vierde voorbeeld van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro gaan we uit van het volgende:
- €50.000 uitgeven per jaar.
- 2% inflatie.
- Wel beleggen (7% per jaar).
Dit betekent dat beleggen in het eerste jaar meer oplevert dan wat je uitgeeft. In het eerste jaar is dit namelijk €66.500 (7% van €950.000). Hierdoor stijgt het totale vermogen.
Door de stijgende uitgaven (veroorzaakt door inflatie) komt er echter een keer een breekpunt. In het 31e jaar bereikt het vermogen het hoogtepunt, namelijk €1.406.762.
In het 57e jaar raakt het vermogen op. De jaarlijkse uitgaven zijn dan gestegen tot maar liefst €151.558.
Met €50.000 uitgaven, 2% inflatie en wel beleggen tegen een rendement van 7% kun je dus 56 jaar leven van 1 miljoen euro.
Voorbeeld 5: €70.000 uitgeven en niet beleggen
In het vijfde voorbeeld van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro gaan we uit van het volgende:
- €70.000 uitgeven per jaar.
- 2% inflatie.
- Niet beleggen.
Zonder inflatie zou het geld zo’n 14,29 jaar (€1.000.000 / €70.000) mee gaan. Wanneer we inflatie meerekenen krijg je een ander beeld, zoals we eerder hebben gezien.
In de bovenstaande grafiek kun je het verloop zien. Het geld raakt raakt op in het 13e jaar. De uitgaven zijn dan gestegen naar €88.777.
Met €70.000 uitgaven, 2% inflatie en niet beleggen kun je dus 12 jaar leven van 1 miljoen euro.
Voorbeeld 6: €70.000 uitgeven en wel beleggen
In het laatste voorbeeld van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro gaan we uit van het volgende:
- €70.000 uitgeven per jaar.
- 2% inflatie.
- Wel beleggen (7% per jaar).
Beleggen levert zo’n €65.100 (7% van €930.000) op in het eerste jaar. Dit is minder dan de uitgaven in het eerste jaar. Daarom bouw je in dit voorbeeld geen vermogen op, zoals wel het geval was in de andere voorbeelden met beleggen.
Het geld raakt op in het 24e jaar. Dit is dus bijna dubbel zo lang dan in de situatie waarbij je niet zou beleggen. De jaarlijkse uitgaven zijn dan gestegen naar €110.383.
Met €70.000 uitgaven, 2% inflatie en wel beleggen tegen een rendement van 7% kun je dus 23 jaar leven van 1 miljoen euro.
Kun je met 1 miljoen stoppen met werken
Als je lang genoeg kunt leven van 1 miljoen euro tot de pensioenleeftijd kun je stoppen met werken wanneer je 1 miljoen euro hebt.
Het is dan wel belangrijk om mee te nemen hoeveel pensioen je hebt opgebouwd. Alleen AOW is namelijk geen vetpot.
Wanneer je niet veel pensioen hebt opgebouwd moet je wellicht meer geld overhouden zodat je daar nog deels van kunt leven tijdens je pensioen.
Je hebt in dat geval jaarlijks wel minder nodig dan wat je nodig hebt voor je pensioenleeftijd. De rest wordt namelijk aangevuld door de AOW en eventueel aanvullend pensioen.
Conclusie
We hebben in dit artikel een beeld geschetst van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro. Hierbij hebben we gerekend met verschillende jaarlijkse uitgaven, inflatie van 2% en een rendement van 7%.
Natuurlijk zullen deze cijfers in de praktijk niet precies kloppen. De inflatie kan een bepaald jaar hoger of lager zijn. Dat geldt natuurlijk ook voor het rendement.
Zie de voorbeelden in dit artikel dan ook vooral als een indicatie van hoe het zou kunnen zijn.
Daarnaast is er ook een (Amerikaanse) studie gedaan naar hoeveel geld je jaarlijks uit je vermogen kunt uitgeven zonder dat het opraakt.
Op het slechtste punt in de markt (waar het beginnen met opnemen het minst gunstig is) kon je alsnog 4% per jaar opnemen van je vermogen. Dit wordt ook wel de 4% regel genoemd.
In Nederland is de 4% regel echter wat minder relevant, omdat we vanaf de pensioenleeftijd bijvoorbeeld AOW hebben. Daarom is het niet nodig om ‘voor altijd’ met het vermogen te doen.
In dit artikel hebben we echter geen rekening gehouden met een pensioen. Het gaat hier dus puur om hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro.
Zoals je kunt zien in voorbeeld 4 (€50.000 uitgeven en wel beleggen) raakt het geld op na 56 jaar, terwijl dit wel 4% is van 1 miljoen euro. Waarschijnlijk heb je de pensioenleeftijd in de tussentijd echter allang bereikt, waardoor je ook minder geld nodig hebt.
Zoals eerder gezegd is het echter onmogelijk om exacte getallen te noemen. Gebruik de voorbeelden in dit artikel daarom vooral om een globaal idee te krijgen van hoe lang je kunt leven van 1 miljoen euro.
Vergroot je financiële kennis!
Disclaimer
We zijn geen professioneel adviseurs. De informatie op deze website is gebaseerd op onze persoonlijke mening en ervaring. Dit is een geen enkel geval financieel advies. Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg (deels) verliezen. Dit artikel kan reclame bevatten. Wil je gaan beleggen bij een broker, bekijk dan altijd het prospectus op de website van de betreffende broker.
6 reacties op “Hoe lang kun je leven van 1 miljoen euro?”
Verhelderende informatie
Bedankt voor het compliment!
Lijkt mij dat er geen rekening is gehouden met de belastingen op de interesten.
Hoi Johan,
Er is inderdaad niet direct rekening gehouden met belasting omdat dit een vereenvoudigde berekening is. Ik heb bovenstaand artikel geschreven om een globaal beeld te schetsen.
in je vereenvoudigde berekening zou je toch ook de vermogensrendementsheffing kunnen meetellen dat ook grofweg 2% per jaar van je spaarpot kost.
Bedankt voor de toevoeging, het is zeker belangrijk om hier rekening mee te houden. Zoals je zegt is het bovenstaande een vereenvoudigde berekening; wanneer je het gaat toepassen op jouw eigen situatie dan kun je alles exact meenemen. We rekenen bijvoorbeeld ook met een rendement van 7% per jaar, terwijl het historische rendement op aandelen veel hoger ligt.